Инвестиции – самый надежный способ легально и быстро увеличить свой капитал с минимумом затрат усилий и времени. Это и не удивительно, ведь сниженная доходность по банковским вкладам вынуждает искать альтернативы.
Шагнуть в суровый мир инвестиций можно даже «чайнику», если грамотно распорядиться своим первоначальным запасом. Брокеры и опытные инвесторы полагают, что ознакомиться с вселенной бирж и котировок нужно с открытия ИИС. А вот что это такое и из чего состоит процедура его открытия, читайте ниже.
Под ИИС (индивидуальным инвестиционным счетом) понимают особый льготный тип брокерского счета, который введен в РФ с 2015 года и позволяет получать дополнительную доходность с налоговых вычетов.
Однако при этом ИИС как счет имеет ряд ограничений:
- На него нельзя вносить любую валюту, кроме российских рублей, при этом максимальная сумма внесения на счет отечественной валюты ограничена 1 миллионом рублей за календарный год.
- В отличие от обычного брокерского счета, не имеющего льгот, ИИС может быть только один у одного владельца.
- Чтобы не потерять вычеты, владелец счета не должен закрывать его в первые 3 календарных года с момента открытия. Если такое произойдет, то не только пропадет право на налоговый вычет, но и владельцу придется возвращать полученный НДФЛ с пеней в размере 1/300 ставки ЦБ. При этом срок существования ИИС также ограничен, «верхний предел» его «жизни» не превышает 5 лет. Поэтому специалисты рекомендуют закрывать ИИС через 4 года – это оптимальный срок.
Льготный налоговый режим позволяет владельцам ИИС получать один из двух типов налогового вычета:
- «на доход» – когда инвестор имеет право не платить налог (13% НДФЛ) со всего объема доходов, полученных с момента открытия индивидуального инвестиционного счета;
- «на взнос» – когда можно вернуть те же 13% НДФЛ с суммы, внесенной на ИИС в течение календарного года. При этом данная сумма ограничена 52 тысячами рублей.
Перед тем, как открыть ИИС, нужно выбрать тип управления. Если вы хотите управлять счетом самостоятельно (проводить все сделки, в том числе купли/продажи ценных бумаг), то выбирайте самостоятельное управление. Открыть такой ИИС лучше у брокера или в отделении банка, который имеет лицензию на оказание брокерских услуг.
А вот если вы хотите выбирать только общую стратегию инвестиций, а решение тактических ходов – не для вас, то выбирайте доверительное управление. Открыть ИИС с доверительным управлением рекомендуется в управляющей компании (УК), опытные сотрудники которых будут проводить все виды сделок за вас.
Непосредственный процесс открытия ИИС состоит из пары шагов:
- Обратиться к брокеру, в банк или УК лично или через онлайн-сервисы с идентификацией через Госуслуги.
- Предоставить паспорт и ИНН.
Если счет открывается в банке или у брокера, то можно не вносить на него деньги. А управляющей компании иногда требуют сразу внести средства на счет.