С 1 сентября банки начнут ограничивать выдачу наличных через банкоматы при подозрении на мошенничество. Выявлять сомнительные операции планируется по ряду признаков:
- нехарактерное для человека поведение (по сумме, времени и месту снятия денег),
- рост количества смс с новых номеров,
- а также попытки получить средства на руки в течение 24 часов после оформления кредита.
В случае выявления банком подобных ситуаций клиент в течение 2-х дней не сможет снять в терминале больше 50 тыс. руб. Предполагается, что пауза позволит ему лучше обдумать решение.
Порядок снятия наличных в банкоматах
Согласно новым правилам, при выдаче денег через терминалы кредитные организации будут обязаны проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не пытается ли снять средства сам злоумышленник. Выявлять сомнительные операции банки будут с помощью специально разработанных критериев.
«Сегодня мы фиксируем всё больше случаев, когда под различными предлогами злоумышленники убеждают людей снимать наличные через банкоматы и отдавать им деньги… Крайне важно оперативно в моменте ставить заслон схемам злоумышленников. Для этого Банк России разработал перечень признаков, которые помогут банкам выявить, что деньги снимает мошенник или человек под давлением мошенника», — заявила представитель департамента информационной безопасности Банка России Ольга Раудина.
Один из таких признаков — нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом (например, не с карты, а по QR-коду). Также банки будут реагировать на изменение активности телефонных разговоров как минимум за шесть часов до операции и увеличение количества смс с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
О мошеннической схеме может говорить и снятие денег в течение 24 часов после оформления займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте. Кроме того, финорганизации будут обращать внимание на ситуации, когда перед получением средств в банкомате человек перевёл на собственную карту более 200 тыс. рублей по системе быстрых платежей со своего счёта в другом банке или досрочно закрыл вклад на аналогичную сумму.
Ещё одним признаком сомнительной операции будет считаться смена номера телефона для авторизации в интернет-банке. Помимо этого, подозрение у банков может вызвать информация (полученная в том числе от операторов связи) об изменении характеристик телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или о наличии на его устройстве вредоносных программ.
«Как только банк зафиксирует, что операция по снятию наличных соответствует одному из признаков, он незамедлительно должен сообщить об этом клиенту. В течение 48 часов снять больше 50 тыс. рублей в сутки через банкомат не получится, и если человек находится под влиянием мошенников, то эта пауза позволит ему обдумать своё решение… Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка», — рассказала Ольга Раудина.
Читайте также: Что ещё засчитывается в страховой стаж