Использование банковских карт для оплаты покупок в любых магазинах давно уже стало привычным явлением не только в крупных городах, но и малых центрах районного значения, посёлках и деревнях. Время от времени люди используют для этого чужие карты, полагая что имеют для того все основания. Это карты супругов, близких родственников, а иногда и друзей.
Во всех этих случаях какое-то законодательство нарушается, хотя ничего криминального в том, чтобы расплачиваться картой другого человека нет, но только при условии того, что он сам попросил расплатится своей картой или, по крайней мере, не был против.
В обязательном порядке владелец карты лишь должен знать о том, что её использует другой человек для совершения оплаты. Однако продавец или кассир в магазине могут отказать в возможности оплатить покупку картой другого человека и будут при этом полностью правы.
Проанализируем типичный пример из жизни
Допустим, что супруга отправилась в магазин совершать покупки. Довольно часто это делается на деньги мужа. Она может выпросить или потребовать у мужа наличность, а может его банковскую карту. PIN-код карт своих мужей знает большинство жен в нашей стране. Практически во всех магазинах оплата чужой картой проходит вполне успешно, но бывают исключения, к примеру, если зоркая кассирша обнаружит, что на карте написано мужское имя.
Нарушения УК РФ или КоАП нет. Однако существует ст. 854 ГК РФ, которая предписывает, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Иначе списание средств со счета может произойти на основании решения суда, а так же в случаях, установленных законом или договором. Всё это имеет отношение к рассматриваемой нами ситуации только в плане того, что списание всё же возможно, но для этого нужны какие-то особые основания.
Примером того, что установлено законом, может служить списание по доверенности. Если муж выпишет жене доверенность на списание средств с его карты, то она приобретёт такое право полностью официально.
В любом банкомате она может снять наличные, просто зная PIN-код карты. Никаких претензий ей никто предъявить не может, поскольку наличие супружеских отношений делает любые денежные средства, в том числе и находящиеся на банковской карте, совместной собственностью супругов. Это верно в том случае, если они не заключали брачного соглашения, которое меняет это общее правило.
Если кто-то кому-то и может предъявить претензии, то банк к мужу. В качестве реакции на предоставление самой карты и её секретного кода может выступить блокировка карты и даже отказ в обслуживании клиенту.
Кассир в магазине не обязан устанавливать обстоятельства отношения между супругами, к примеру, проверять наличие у них брачного контракта. У кассира просто есть должностная инструкция, согласно которой он не обязан проверять документы, удостоверяющие личности покупателей и то, что банковские карты, которыми они оплачивают покупки, привязаны к счетам, которые принадлежат им.
Это было бы технически неосуществимой задачей. Если же так вышло, что кассир узнал о том, что гражданин оплачивает товар чужой картой, то он может отказать в приёме оплаты именно таким способом.
Многое зависит от условий договора клиента с банком. Если по его условиям к одному счету привязаны две карты, то доступ к средствам имеют два человека. Но карты у них всё равно будут разные и именные. Во всяком случае, если речь идёт про полноценные карты Visa или Mastercard.
Одним из первых регулировать этот вопрос стало положение Банка РФ №266-П от 24.12.2004, но там этот вопрос детально не раскрывается. Косвенно указывает на то, что картой может пользоваться лишь держатель являет п. 1.4 общих положений.
Довольно часто в таком случае пугают самыми разными правовыми последствиями. Все ужасы и кошмары, связанные с незаконным использованием карты третьим лицом, никакого отношения к случаю, когда жена расплачивается картой мужа или наоборот иметь не должны. Правда, между фиксацией этого кассиром и тем моментом, когда во всём разберутся может пройти довольно много времени.
Сам по себе факт того, что одно лицо пытается оплатить товар картой другого в магазине является поводом для вызова полиции. Когда-то именно полицейские в таком случае и появлялись, но теперь в РФ с невероятной активностью внедряется применение иных силовых структур.
Как поступить правильно?
Итак, если жена хочет однократно воспользоваться средствами с карты мужа, то ей лучше снять их в банкомате. Хотя такая операция так же нелегитимна, но банкомат никаких вопросов задать не станет.
Для постоянного совершения операций по списанию средств нужно:
- заключить с банком договор на выпуск отдельной карты, которая будет привязана к тому же счёту;
- оформить официальную доверенность, которая позволит получить доступ к банковскому счету, открытый и на списание денежных средств, что следует уже из содержания ст. 185 ГК РФ.
В выдаче мужем карты жене нет ничего страшного, но до тех пор, пока она просто расплатится ею. Если возникнут проблемы, то обращаться в банк с ожиданием пользы для себя не следует. Банк снимает с себя всякую ответственность при передаче карты третьим лицам, но по требованию держателя карту, если случится что-то плохое, заблокировать всё же могут.
Читайте также:
Как определить, что акция магазина действительно выгодная
