Центробанк выпустил новые Методические рекомендации для кредитных организаций — «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов-физических лиц» (от 06.09.2021 № 16-МР).
Банкам настоятельно рекомендуется выявлять и ставить на контроль банковские карты граждан, если:
1) С карты делаются переводы в пользу «необычно большого числа граждан» либо, наоборот, поступают деньги от множества плательщиков.
При этом «необычно большое число» составляет более 10 человек в день или более 50 в месяц. Либо, если за один день по карте проводится более 30 операций по зачислению и списанию денег.
То есть, к примеру, если гражданин собирает на свою карту деньги с коллег по работе для организации коллективного мероприятия, он рискует попасть в категорию «подозрительных клиентов».
2) По карте проводятся переводы между физлицами на крупную сумму (от 100 тыс. руб. в день или более 1 млн рублей — в месяц).
Под этот признак вполне могут попасть расчеты при продаже дорогостоящего имущества (автомобиля, дачи и т. д.).
3) Когда между зачислением денег на карту и списанием проходит очень мало времени (меньше минуты).
Например, человек попросил у родственника денег в долг, чтобы рассчитаться за купленный у соседа автомобиль — и как только он получил деньги, тут же перевел их на счет продавца.
Но быстрота переводов, как видно, теперь банками не приветствуется — так что он тоже рискует быть занесенным в черный список.
4) Если разные клиенты дистанционно переводят деньги, используя одно и то же устройство (компьютер, смартфон и т.д.).
То есть когда члены одной семьи заходят в онлайн-банк с общего компьютера, это тоже может вызвать подозрение у банка.
5) И, наконец, самый любопытный признак: если карта оформлена на гражданина, но по ней не проводятся платежи за коммунальные услуги, товары, работы и прочие переводы, обеспечивающие, по выражению Центробанка, «жизнедеятельность физического лица».
Иными словами, если человек использует карту не для платежей, а только для получения и снятия с нее денег, он теперь может попасть под особый контроль со стороны банка и получить отказ в проведении или получении перевода на карту.
Согласно указаниям Центробанка, денежные переводы через банковские карты граждан должны попадать в категорию «повышенного внимания», если они соответствуют двум и более признакам из вышеперечисленных.
Например, гражданин перевел со своей карты более 100 тысяч рублей на карту продавца автомобиля, а до этого он не проводил по карте никаких платежей (ни за ЖКХ, ни каких-либо других).
Это уже веский повод для банка отказать в совершении перевода и запросить у клиента подтверждение легальности его операции.
Если в течение календарного года клиенту будет дважды отказано в проведении операции по его карте из-за подозрительного характера, банк расторгнет с ним договор карточного счета — и, соответственно, банковская карта будет заблокирована (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Читайте также:
Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного